Je to zákonná povinnosť, ak nespolupracujete, nehnuteľnosť nekúpite!
Našli ste svoju vysnívanú nehnuteľnosť. Dohodli ste sa na cene, tešíte sa na podpis zmluvy a v tom momente vám realitný maklér položí na stôl tlačivo s názvom „AML dotazník“. Pýta sa v ňom na pôvod vašich peňazí alebo na to, či ste politicky angažovaná osoba. Váš prvý pocit? Prekvapenie, možno až rozhorčenie. „Prečo sa ma na toto pýtajú? Podozrievajú ma z niečoho? Je to vôbec legálne?“
Ruku na srdce – nikto z nás nemá rád papierovanie navyše. V tomto prípade však nejde o výmysel realitnej kancelárie, ktorá by sa chcela „vŕtať“ vo vašom súkromí. Ide o zákonnú povinnosť, ktorá chráni trh aj nás všetkých.
Poďme si ľudskou rečou vysvetliť, o čo vlastne ide a prečo sa tohto dotazníka nemusíte báť.
Čo znamená skratka AML?
AML je skratka z anglického Anti-Money Laundering, čo v preklade znamená boj proti praniu špinavých peňazí.
Realitný trh je miestom, kde sa točia veľké objemy peňazí. Bohužiaľ, práve preto je často lákadlom pre ľudí, ktorí získali financie nelegálnou činnosťou a chcú ich „vyprať“ – teda premeniť na legálny majetok, napríklad na byt či dom.
Štát (a Európska únia) preto určil prísne pravidlá, aby takýmto praktikám zabránil. Realitné kancelárie, rovnako ako banky, notári či právnici, sa stali takzvanými povinnými osobami. Znamená to, že zo zákona musia preveriť každého jedného klienta ešte predtým, ako s ním urobia obchod.
„Som obyčajný človek, prečo musím dotazník vypĺňať aj ja?“
Toto je najčastejšia otázka. Klienti často hovoria: „Ale veď ja som učiteľ/lekár/programátor, žiadny mafián!“
Rozumieme vám. Dôležité je však vedieť, že tento proces nie je založený na podozrení voči vám. Realitný maklér vás nepreveruje preto, že by vám neveril. Musí to urobiť plošne u každého klienta bez výnimky – či už kupujete garáž za pár tisíc, alebo vilu za milión.
Na čo sa vás v dotazníku budú pýtať?
Nebojte sa, nechceme vedieť číslo vašich topánok ani jedálniček. Zaujímajú nás len zákonom stanovené údaje:
-
Totožnosť: Overenie, či ste to skutočne vy (kontrola občianskeho preukazu).
-
Konečný užívateľ výhod: Ak kupuje nehnuteľnosť firma, musíme vedieť, kto je skutočným vlastníkom tejto firmy (fyzická osoba na konci reťazca).
-
Politicky exponovaná osoba (PEP): Zisťujeme, či vy alebo vaši blízki príbuzní nezastávate vysokú verejnú funkciu (minister, sudca, veľvyslanec a pod.). Tieto osoby sú totiž pod prísnejším dohľadom kvôli riziku korupcie.
-
Pôvod finančných prostriedkov: Stačí jednoducho uviesť, odkiaľ peniaze na kúpu pochádzajú (napr. hypotéka, úspory zo mzdy, dedičstvo, predaj inej nehnuteľnosti). Nemusíte nám ukazovať výpisy z účtu, ide o vaše čestné prehlásenie. Povinná osoba si však môže vyžiadať aj dodatočné informácie a doklady.
Sú moje údaje v bezpečí?
Absolútne. Údaje z AML dotazníka nie sú verejné. Neslúžia na marketing, nikde sa nezverejňujú a nedostane sa k nim ani druhá strana obchodu (predávajúci/kupujúci).
Realitná kancelária ich musí bezpečne archivovať po dobu stanovenú zákonom (zvyčajne 5 rokov) a prístup k nim má v prípade kontroly jedine Finančná spravodajská jednotka polície. Ak je obchod čistý – čo v drvivej väčšine prípadov je – tento papier ostane navždy založený v šanóne a nikto ho už neuvidí.
Čo sa stane, ak odmietnem dotazník vyplniť?
Tu je zákon neúprosný. Ak klient odmietne poskytnúť súčinnosť pri identifikácii (napr. nevyplní AML dotazník), realitná kancelária nesmie obchod zrealizovať.
Tým pádom stratíte možnosť kúpiť nehnuteľnosť a realitná kancelária vyberie iného záujemcu, ktorý spolupracuje pri plnení zákonných povinností.
Záver: Znak profesionality
