Zmena pri poskytovaní hypotekárnych úverov
Nové pravidlá od júla 2018
Bratislava • 28. 6. 2018
Už od 1. júla začnú platiť nové pravidlá Národnej banky Slovenska (NBS) pri poskytovaní úverov, ktorých cieľom je obmedziť nadmerné zadlžovanie obyvateľstva. Prístup k novej nehnuteľnosti sa tak značne obmedzí hlavne ľuďom v Bratislave a Košiciach, kde im banka požičia na vlastné bývanie menej peňazí ako v súčasnosti. Realitná únia SR sa pozrela na to, aký veľký byt si ľudia budú môcť dovoliť v jednotlivých krajských mestách Slovenska, keby cena za štvorcový meter bola rovnaká ako v máji 2018. Tá podľa údajov Realitného barometra stúpla oproti predchádzajúcemu mesiacu o 3 % z priemerných 1 558 eur na 1 604 eur za štvorcový meter.
Skutočné dôsledky novej regulácie NBS ukáže až čas, no je veľmi pravdepodobné, že predajné tempo, aké v poslednej dobe realitný trh zažíval, sa spomalí. „ Záujemcovia o bývanie budú musieť pri kúpe čoraz viac disponovať vlastnými prostriedkami, pretože maximálna suma, ktorú od banky na nové bývanie dostanú sa obmedzí stropom – 8 – násobkom čistého ročného príjmu žiadateľa o hypotekárny úver a bude prestavovať najviac 80% celkovej ceny nehnuteľnosti,“ vysvetlil Vladimír Kubrický, analytik Realitnej únie SR. Na základe údajov Realitného barometra, ktorý každý mesiac monitoruje ceny viac ako 20 000 bytov na Slovensku preto Realitná únia SR prepočítala, aký veľký byt si záujemca bude môcť dovoliť v jednotlivých krajských mestách.
V Bratislave 1 izb. byt, v Trenčíne 3-izb.
Prepočty modelových príkladov ukázali, že veľkosť nehnuteľnosti, ktorú si jednotlivec po zavedení novej regulácie NBS bude môcť dovoliť, bude záležať od toho, v ktorej časti Slovenska býva, prípadne od toho, kde sa chystá novú nehnuteľnosť kúpiť. „ Napríklad jednotlivec s hrubým príjmom 1000 eur a za predpokladu, že má nasporených 20% z ceny nehnuteľnosti si v Bratislave môže kúpiť len 1 izbový byt s výmerou 35 štvorcových metrov, no keby žil v Trenčíne či Prešove, dokáže si kúpiť takmer 80 štvorcových metrov, teda nadobudnúť 3 izbovú nehnuteľnosť,“ upresnil Kubrický. Z porovnania vyplýva, že za rovnakú sumu si budú môcť záujemcovia o nehnuteľnosť od 1. júla dovoliť v rôznych častiach Slovenska rozlične veľké byty.
Ako sme počítali
- Na základe údajov Štatistického úradu SR o výške priemernej mzdy v jednotlivých krajoch a údajov Realitného barometra sme prepočítali, akú veľkú nehnuteľnosť si priemerne zarábajúci človek bude môcť dovoliť.
- Okrem toho sme vytvorili 4 modelové príklady s rôznym hrubým mesačným príjmom – v dvoch prípadoch ide o jednotlivcov, v jednom o bezdetný pár a v poslednom o rodinu s deťmi.
- Z čistého mesačného príjmu sme vyrátali max. možnú sumu, ktorú by banka záujemcom v modelových príkladoch požičala a predstavuje 80% z celkovej hodnoty nehnuteľnosti.
- Cena bytu vychádza z toho, že 20% z jeho hodnoty má záujemca z vlastných zdrojov.
- Rovnako ako pri priemernom plate, aj v modelových príkladoch sme na základe údajov Realitného barometra vypočítali veľkosť nehnuteľnosti, ktorú si záujemca bude môcť dovoliť.
Najdôležitejšie zmeny v poskytovaní hypoték:
1. maximálne 8 – násobok ročného zárobku
– celková zadlženosť žiadateľa o hypotéku (vrátane iných úverov) bude môcť byť maximálne 8-
násobok čistého ročného príjmu
2. menej úverov nad 80% zadĺženej nehnuteľnosti
– zatiaľ čo v súčasnosti je to najviac 40 % nových úverov, od júla sa tento podiel zníži na 35 % ,
postupne dôjde k zníženiu len na 20 % v roku 2019
– banky budú môcť naďalej poskytovať úvery až do výšky 90 % hodnoty nehnuteľnosti
3. zmeny sa týkajú len nových úverov
– teda nie existujúcich, ani tých, ktoré budú využité na refinancovanie tých existujúcich, ak
nepožadujú ich navýšenie
